การทำงบประมาณการเงิน

การทำงบประมาณการเงิน ไม่ว่าคุณกำลังมองหาการสร้างสเปรดชีตงบประมาณส่วนบุคคลหรือเพียงแค่ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการจัดการเงินให้ดียิ่งขึ้น ให้เริ่มต้นด้วยหกขั้นตอนเหล่านี้

แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้สเปรดชีตงบประมาณ แต่คุณอาจต้องการวิธีกำหนดว่าเงินของคุณจะไปที่ใดในแต่ละเดือน การสร้างงบประมาณด้วยเทมเพลตจะช่วยให้คุณรู้สึกควบคุมการเงินได้มากขึ้น และช่วยให้คุณประหยัดเงินสำหรับเป้าหมายได้ เคล็ดลับคือการหาวิธีติดตามการเงินที่เหมาะกับคุณ ขั้นตอนต่อไปนี้สามารถช่วยคุณสร้างงบประมาณได้

ขั้นตอนที่ 1: บันทึกรายได้สุทธิของคุณ

ขั้นตอนแรกในการสร้างงบประมาณคือการระบุจำนวนเงินที่คุณเข้ามา อย่างไรก็ตาม จำไว้ว่ามันง่ายที่จะประเมินค่าเงินที่คุณสามารถจ่ายได้หากคุณคิดว่าเงินเดือนทั้งหมดของคุณเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องจ่าย อย่าลืมลบการหักเงินของคุณสำหรับประกันสังคม ภาษี 401 (k) และการจัดสรรบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นเมื่อสร้างแผ่นงานงบประมาณ การจ่ายเงินกลับบ้านครั้งสุดท้ายของคุณเรียกว่ารายได้สุทธิ และนั่นคือตัวเลขที่คุณควรใช้เมื่อสร้างงบประมาณ

ถ้าคุณทำงานอิสระหรือ part-time เราได้ใส่กันบางส่วนเคล็ดลับในการบริหารจัดการรายได้ไม่แน่นอน

เคล็ดลับ:หากคุณมีงานอดิเรกหรือพรสวรรค์ คุณอาจสามารถหาวิธีเสริมรายได้ของคุณ การมีแหล่งรายได้เสริม  ก็มีประโยชน์เช่นกันหากคุณตกงาน

ขั้นตอนที่ 2: ติดตามการใช้จ่ายของคุณ

การติดตามและจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายของคุณมีประโยชน์ เพื่อให้คุณทราบว่าคุณสามารถปรับเปลี่ยนได้ที่ใด การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณระบุได้ว่าคุณกำลังใช้จ่ายเงินไปกับอะไรมากที่สุด และจุดใดที่ตัดทอนได้ง่ายที่สุด

เริ่มต้นด้วยการระบุค่าใช้จ่ายคงที่ทั้งหมดของคุณ เหล่านี้เป็นค่ารายเดือนปกติ เช่น ค่าเช่าหรือค่าจำนอง ค่าสาธารณูปโภคหรือค่ารถยนต์ ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถลดสิ่งเหล่านี้ได้ แต่การรู้ว่าพวกเขาใช้รายได้ต่อเดือนเท่าไรอาจเป็นประโยชน์

ถัดไป ระบุค่าใช้จ่ายผันแปรทั้งหมดของคุณ—ค่าใช้จ่ายที่อาจเปลี่ยนแปลงได้ในแต่ละเดือน เช่น ค่าอาหาร ค่าน้ำมัน และความบันเทิง นี่เป็นพื้นที่ที่คุณอาจพบโอกาสในการลดจำนวนลง บัตรเครดิตและใบแจ้งยอดจากธนาคารเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี เนื่องจากมักจะลงรายละเอียดหรือจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ

เคล็ดลับ:บันทึกการใช้จ่ายรายวันของคุณด้วยทุกสิ่งที่สะดวก ไม่ว่าจะเป็นปากกาและกระดาษ แอพ หรือสมาร์ทโฟนของคุณ คุณสามารถใช้เครื่องมือการใช้จ่ายและการจัดทำงบประมาณนี้ได้หากคุณมีบัญชีกับ Bank of America

ขั้นตอนที่ 3: ตั้งเป้าหมายของคุณ

ก่อนที่คุณจะเริ่มกลั่นกรองข้อมูลที่คุณได้ติดตาม ให้สร้างรายการเป้าหมายทางการเงินทั้งหมดที่คุณต้องการทำให้สำเร็จในระยะสั้นและระยะยาว เป้าหมายระยะสั้นควรใช้เวลาไม่เกินหนึ่งปีกว่าจะสำเร็จ เป้าหมายระยะยาว เช่น การออมเพื่อการเกษียณหรือการศึกษาของบุตรหลาน อาจต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะบรรลุ โปรดจำไว้ว่า เป้าหมายของคุณไม่จำเป็นต้องถูกกำหนดอย่างเป็นรูปธรรม แต่การระบุลำดับความสำคัญของคุณก่อนที่คุณจะเริ่มวางแผนงบประมาณจะช่วยได้ ตัวอย่างเช่น การลดการใช้จ่ายอาจง่ายกว่าถ้าคุณรู้ว่าเป้าหมายระยะสั้นของคุณคือการลดหนี้บัตรเครดิต

ขั้นตอนที่ 4: วางแผน

ใช้ค่าใช้จ่ายผันแปรและคงที่ที่คุณรวบรวมมาเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณจะใช้จ่ายอะไรในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า ด้วยค่าใช้จ่ายคงที่ คุณสามารถคาดการณ์ได้อย่างแม่นยำว่าคุณจะต้องจัดทำงบประมาณเท่าใด ใช้นิสัยการใช้จ่ายในอดีตของคุณเป็นแนวทางเมื่อพยายามคาดการณ์ค่าใช้จ่ายผันแปรของคุณ

คุณอาจเลือกแบ่งรายจ่ายให้ละเอียดยิ่งขึ้น ระหว่างสิ่งที่คุณต้องมีกับสิ่งที่คุณอยากมี ตัวอย่างเช่น หากคุณขับรถไปทำงานทุกวัน น้ำมันเบนซินก็อาจนับเป็นความจำเป็น อย่างไรก็ตาม การสมัครรับข้อมูลเพลงรายเดือนอาจนับเป็นความต้องการ ความแตกต่างนี้จะมีความสำคัญเมื่อถึงเวลาต้องปรับเปลี่ยน

ขั้นตอนที่ 5: ปรับนิสัยของคุณหากจำเป็น

เมื่อคุณทำทั้งหมดนี้เสร็จแล้ว คุณมีสิ่งที่คุณต้องการเพื่อทำให้งบประมาณของคุณสมบูรณ์ เมื่อบันทึกรายรับและรายจ่ายของคุณแล้ว คุณสามารถเริ่มดูว่ามีเงินเหลือจากที่ใดหรือตัดส่วนใดได้บ้าง เพื่อให้คุณมีเงินสำหรับนำไปตามเป้าหมาย

ค่าใช้จ่ายที่ต้องการเป็นพื้นที่แรกที่มองหาการลดรายจ่าย คุณสามารถข้ามคืนดูหนังเพื่อดูหนังที่บ้านได้หรือไม่? ลองปรับตัวเลขที่คุณติดตามเพื่อดูว่ามีเงินเหลือเท่าไหร่ หากคุณได้ปรับการใช้จ่ายตามความต้องการแล้ว ให้ประเมินการใช้จ่าย  ตามความต้องการ คุณอาจต้องการอินเทอร์เน็ตที่บ้าน แต่คุณต้องการอินเทอร์เน็ตที่เร็วที่สุดหรือไม่?

สุดท้าย หากตัวเลขยังไม่รวมกัน คุณสามารถดูการปรับค่าใช้จ่ายคงที่ได้ การทำเช่นนี้จะยากขึ้นมากและต้องมีวินัยมากขึ้น แต่เมื่อตรวจสอบอย่างใกล้ชิด “ความต้องการ” อาจเป็นเพียง “ยากที่จะมีส่วนร่วม” การตัดสินใจดังกล่าวมาพร้อมกับการประนีประนอมครั้งใหญ่ ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชั่งน้ำหนักตัวเลือกของคุณอย่างรอบคอบ

เคล็ดลับ: การ  ออม  เพียงเล็กน้อยสามารถเพิ่มเงินได้มาก ดังนั้นอย่ามองข้ามเรื่องเล็กน้อย คุณอาจแปลกใจกับจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นที่คุณสะสมโดยการปรับค่าเล็กน้อยทีละครั้ง

ขั้นตอนที่ 6: ทำการเช็คอินต่อไป

การตรวจสอบงบประมาณของคุณเป็นประจำเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังดำเนินการตามแผน คุณยังสามารถเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ  กับค่าใช้จ่ายของผู้คนที่คล้ายกับคุณได้ องค์ประกอบบางอย่างของงบประมาณของคุณถูกกำหนดไว้แล้ว: คุณอาจได้รับเงินเพิ่ม ค่าใช้จ่ายของคุณอาจเพิ่มขึ้น หรือคุณอาจบรรลุเป้าหมายแล้วและต้องการวางแผนสำหรับสิ่งใหม่ ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม ให้ตรวจสอบงบประมาณของคุณโดยทำตามขั้นตอนด้านบน